
Die Zinsen für das Immobiliendarlehen machen bei der Finanzierung einen erheblichen Teil der Kosten aus. Schon kleine Unterschiede im Nachkommabereich können eine Differenz von mehreren Tausend Euro erzeugen oder die Dauer der Kreditbelastung verlängern. Deshalb ist es so wichtig, im Vorfeld einen Zinsvergleich für den Immobilienkredit durchzuführen, um sich günstige Konditionen zu sichern. Bei FALC Finance erfahren Sie alles über die aktuellen Zinsen und was ein Anstieg für Ihre Finanzierung bedeutet. Die Finanzexperten von FALC Finance beobachten permanent das aktuelle Zinsniveau und dessen Auswirkungen auf den Markt bzw. die Immobilienfinanzierungen. Sie verfügen über umfangreiches Know-how und detaillierte Informationen. Lassen Sie sich bei FALC Finance unverbindlich beraten oder fragen Sie direkt eine Finanzierung an!
Viele Immobilienkäufer oder angehende Bauherren wenden sich im ersten Schritt an ihre Hausbank, wenn es um die Finanzierung geht und unterschreiben in Vorfreude auf die eigenen Vier Wände. Die Erfahrung zeigt: Wer sich mit dem erstbesten Angebot zufriedengibt, muss im Nachhinein oft tiefer in die Tasche greifen. Die Hausbank ist zwar interessiert daran, Kunden zu halten. Das bedeutet aber nicht, dass Sie aus diesem Grund auch das beste Angebot am Markt bekommen. Schon ein minimaler Unterschied von 0,1% kann über die Dauer der Sollzinsbindung im Vergleich bei gleicher Rate und Darlehenssumme einen Unterschied von einigen tausend Euro machen. Ein Zinsvergleich der unterschiedlichen Konditionen lohnt sich in jedem Fall, egal ob Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Forward Darlehen.
Mit dem FALC Finance Zinsvergleich können Sie die Zinsen für Ihre Bau- und Immobilienfinanzierung auf einen Blick gegenüberstellen. Auf Basis verschiedener Informationen, wie zum Beispiel dem Kaufpreis Ihrer Immobilie, den Maklergebühren, Ihren Eigenmitteln oder der Dauer des Darlehens, werden Ihnen verschiedenste Finanzierungsangebote präsentiert. Gestaffelt nach der Dauer der Zinsbindung wird die Höhe der monatlichen Rate, die Zinsrate und der gesamten Darlehensbetrag der verschiedenen Anbieter aufgeführt. So sehen Sie ganz einfach welches Angebot am besten zu Ihnen passt. Jetzt vergleichen!
Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung sind leicht angestiegen, befinden sich für ein beispielhaftes Darlehen in Höhe von 190.000 Euro mit einer 5-jährigen Sollzinsbindung, einer Tilgung von 2 % und einem effektiven Jahreszins von 2,95 % (Stand Juli 2022) aber immer noch auf einem niedrigen Niveau. Das zeigt auch der Blick in die Vergangenheit der letzten 10 Jahre.
|
Bestzins 2022 |
Bestzins 2012 |
10-jähriges Hypothekendarlehen |
2,94% |
2,46% |
15-jähriges Hypothekendarlehen |
3,27% |
2,80% |
20-jähriges Hyopthekendarlehen |
3,34% |
2,89% |
Die gute Nachricht für alle Immobilienkäufer und Bauherren: Wer aktuell ein Immobiliendarlehen benötigt, bekommt aller Wahrscheinlichkeit nach weiterhin verhältnismäßig günstige Konditionen.
Unsere Spezialisten für Baufinanzierung erläutern Ihnen gerne weitere Details zur Entwicklung der Bauzinsen und unterstützen Sie beim Zinsvergleich für Ihren Baukredit oder Hauskauf. Kontaktieren Sie uns oder vereinbaren Sie direkt online einen Beratungstermin.
Ein wichtiges Kriterium für die Kreditbedingungen und die Höhe der Zinsen ist neben der aktuellen Marktsituation und der Höhe der benötigten Kreditsumme auch die persönliche Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Dazu müssen unter anderem Gehaltsnachweise, Einnahmen-Ausgabenrechnungen sowie detaillierte Vermögensauskünfte eingereicht werden. Aus Sicht der Banken spielen hinsichtlich Kreditwürdigkeit insbesondere drei Faktoren eine wichtige Rolle:
Die Höhe des vorhandenen Eigenkapitals gibt aus Sicht der Bank Aufschluss darüber, welche Sicherheiten im Falle eines Zahlungsausfalls zusätzlich zu der Immobilie verfügbar sind. Je mehr eigenes Vermögen in die Finanzierung eingebracht werden kann, desto niedriger ist das Verlustrisiko für die Bank und desto besser sind die Zinskonditionen für den Kreditnehmer.
Auch die monatlichen Überschüsse sind für die Bank ein wichtiges Indiz hinsichtlich Zahlungsausfallrisiko. Hat der Kreditnehmer nach Abzug aller monatlichen Ausgaben noch deutlich mehr Geld übrig, als die Höhe der erwarteten Kreditrate, ist das Risiko für eine nicht gezahlte Rate relativ gering. Im umgekehrten Fall, wenn die frei verfügbaren Mittel in etwa mit der Höhe der Rate übereinstimmen, ist das persönliche Risiko für den Kreditnehmer sowie das Ausfallrisiko für die Bank deutlich höher.
Im Rahmen der Bonitätsprüfung greift die Bank auf die Datenbank der SCHUFA zurück, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Die SCHUFA sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten einer Person und erstellt Prognosen über das zukünftige Zahlungsverhalten. Diese Informationen werden mithilfe eines Scorings veranschaulicht und bewertet.
Um beim Kauf der eigenen Immobilie günstige Bauzinsen zu finden, braucht es vor allem eine umfangreiche Planung und Fingerspitzengefühl. In der nachfolgenden Checkliste fassen wir die wichtigsten Punkte zum Thema „Zinsvergleich Immobilienfinanzierung“ zusammen, damit Sie als Käufer wissen, worauf zu achten ist:
Wir stehen Ihnen als kompetente Ansprechpartner rund um die Themen Baufinanzierung, Zinsvergleich und Darlehen zur Verfügung und beantworten gerne Ihre Fragen. Lassen Sie sich von unseren erfahrenen Finanzierungsexperten persönlich beraten und vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin.
Mo. - So.: 6:00 - 22:00 Uhr
Aus Sicherheitsgründen und um die Homepage korrekt darstellen zu können, empfehlen wir Ihnen einen moderneren Browser zu verwenden: