Zinsvergleich für Ihre Immobilienfinanzierung

Günstige Konditionen sichern: Vergleichen lohnt sich

Viele Immobilienkäufer oder angehende Bauherren wenden sich im ersten Schritt an ihre Hausbank, wenn es um die Finanzierung geht und unterschreiben in Vorfreude auf die eigenen Vier Wände. Die Erfahrung zeigt: Wer sich mit dem erstbesten Angebot zufriedengibt, muss im Nachhinein oft tiefer in die Tasche greifen. Die Hausbank ist zwar interessiert daran, Kunden zu halten. Das bedeutet aber nicht, dass Sie aus diesem Grund auch das beste Angebot am Markt bekommen. Schon ein minimaler Unterschied von 0,1% kann über die Dauer der Sollzinsbindung im Vergleich bei gleicher Rate und Darlehenssumme einen Unterschied von einigen tausend Euro machen. Ein Zinsvergleich der unterschiedlichen Konditionen lohnt sich in jedem Fall, egal ob Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Forward Darlehen.

Aktuelle Zinsen der großen Banken im Vergleich

Mit dem FALC Finance Zinsvergleich können Sie die Zinsen für Ihre Bau- und Immobilienfinanzierung auf einen Blick gegenüberstellen. Auf Basis verschiedener Informationen, wie zum Beispiel dem Kaufpreis Ihrer Immobilie, den Maklergebühren, Ihren Eigenmitteln oder der Dauer des Darlehens, werden Ihnen verschiedenste Finanzierungsangebote präsentiert. Gestaffelt nach der Dauer der Zinsbindung wird die Höhe der monatlichen Rate, die Zinsrate und der gesamten Darlehensbetrag der verschiedenen Anbieter aufgeführt. So sehen Sie ganz einfach welches Angebot am besten zu Ihnen passt. Jetzt vergleichen!

Zinsentwicklung: So geht es mit Bauzinsen und Sparzinsen weiter

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung sind leicht angestiegen, befinden sich für ein beispielhaftes Darlehen in Höhe von 190.000 Euro mit einer 5-jährigen Sollzinsbindung, einer Tilgung von 2 % und einem effektiven Jahreszins von 2,95 %  (Stand Juli 2022) aber immer noch auf einem niedrigen Niveau. Das zeigt auch der Blick in die Vergangenheit der letzten 10 Jahre.

Die gute Nachricht für alle Immobilienkäufer und Bauherren: Wer aktuell ein Immobiliendarlehen benötigt, bekommt aller Wahrscheinlichkeit nach weiterhin verhältnismäßig günstige Konditionen.

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung erläutern Ihnen gerne weitere Details zur Entwicklung der Bauzinsen und unterstützen Sie beim Zinsvergleich für Ihren Baukredit oder Hauskauf. Kontaktieren Sie uns oder vereinbaren Sie direkt online einen Beratungstermin.

Einflussfaktoren für die persönliche Finanzierung

Ein wichtiges Kriterium für die Kreditbedingungen und die Höhe der Zinsen ist neben der aktuellen Marktsituation und der Höhe der benötigten Kreditsumme auch die persönliche Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Dazu müssen unter anderem Gehaltsnachweise, Einnahmen-Ausgabenrechnungen sowie detaillierte Vermögensauskünfte eingereicht werden. Aus Sicht der Banken spielen hinsichtlich Kreditwürdigkeit insbesondere drei Faktoren eine wichtige Rolle:

1. Kapitalwertsicherheiten: Wie hoch ist das bereits vorhandene Vermögen?

Die Höhe des vorhandenen Eigenkapitals gibt aus Sicht der Bank Aufschluss darüber, welche Sicherheiten im Falle eines Zahlungsausfalls zusätzlich zu der Immobilie verfügbar sind. Je mehr eigenes Vermögen in die Finanzierung eingebracht werden kann, desto niedriger ist das Verlustrisiko für die Bank und desto besser sind die Zinskonditionen für den Kreditnehmer.

2. Kapitaldienstfähigkeit: Wie ist das Verhältnis von monatlichen Einkünften und Ausgaben?

Auch die monatlichen Überschüsse sind für die Bank ein wichtiges Indiz hinsichtlich Zahlungsausfallrisiko. Hat der Kreditnehmer nach Abzug aller monatlichen Ausgaben noch deutlich mehr Geld übrig, als die Höhe der erwarteten Kreditrate, ist das Risiko für eine nicht gezahlte Rate relativ gering. Im umgekehrten Fall, wenn die frei verfügbaren Mittel in etwa mit der Höhe der Rate übereinstimmen, ist das persönliche Risiko für den Kreditnehmer sowie das Ausfallrisiko für die Bank deutlich höher.

3. Bonität: Wie bewertet die SCHUFA?

Im Rahmen der Bonitätsprüfung greift die Bank auf die Datenbank der SCHUFA zurück, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Die SCHUFA sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten einer Person und erstellt Prognosen über das zukünftige Zahlungsverhalten. Diese Informationen werden mithilfe eines Scorings veranschaulicht und bewertet.

Checkliste: Geld sparen durch Zinsvergleich

Um beim Kauf der eigenen Immobilie günstige Bauzinsen zu finden, braucht es vor allem eine umfangreiche Planung und Fingerspitzengefühl. In der nachfolgenden Checkliste fassen wir die wichtigsten Punkte zum Thema „Zinsvergleich Immobilienfinanzierung“ zusammen, damit Sie als Käufer wissen, worauf zu achten ist:

• Baufinanzierungsvergleich: Unsere FALC Finance Berater analysieren die Angebote von über 500 Banken und finden für Sie das attraktivste Angebot mit den günstigsten Zinsen. Dazu vergleichen sie nicht nur regionale Anbieter oder die Hausbank, sondern vergleichen bei Banken bundesweit bei Tilgung, Laufzeit, Zins und monatliche Rate.
• Finanzielle Möglichkeiten prüfen: Ermitteln Sie die Ausgangssituation und beantworten Sie Fragen wie: Wie hoch ist das Einkommen? Wie hoch sind die Lebenshaltungskosten? Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung? Welche Kreditrate kann monatlich gezahlt werden?
• Günstigen Zins sichern: Auch wenn die Zinsen niedrig sind, lohnt sich immer der Zinsvergleich. Bereits kleine Abweichungen von wenigen Prozentpunkten können eine große Ersparnis bedeuten. Beim Vergleich der verschiedenen Angebote, nutzen Sie am besten den effektiven Jahreszins als Vergleichskriterium.
• Passende Tilgung wählen: Je höher die monatliche Tilgungsrate, desto schneller ist der Kredit abgezahlt. Insbesondere bei hohen Kreditsummen ist eine hohe Tilgung ratsam, um hohe Zinsen und eine sehr lange Laufzeit zu verhindern. Dennoch sollte die monatliche Rate problemlos gezahlt werden können.
• Die richtige Zinsbindung: Entscheidend ist vor allem die aktuelle Situation auf dem Markt. Sind die Zinsen gerade niedrig, sollten Sie sich nach Möglichkeit für eine lange Zinsbindung entscheiden. Bei hohen Zinsen, Tendenz sinkend, ist eine kurze Zinsbindung empfehlenswert. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Dafür bietet eine lange Zinsbindung Planungssicherheit.
• Eigenkapital effizient einbringen: Je mehr Eigenkapital Sie in die Immobilienfinanzierung einbringen können, desto günstiger werden Zinssatz und monatliche Rate. Das eigene Kapital sollte in etwa der Höhe der Kaufnebenkosten entsprechen, die in der Regel zwischen 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Zusätzlich sollte immer ein finanzieller Puffer für unerwartete Ausgaben einkalkuliert werden.
• Staatliche Förderungen nutzen: Rund um den Immobilienkauf oder Hausbau gibt es eine Vielzahl an Förderprogrammen, zum Beispiel Tilgungszuschüsse von der KfW-Bank, Baukindergeld oder zinsgünstige Darlehen von der Kommune. Unsere Finanzberater kennen die Unterschiede und Vorteile der unterschiedlichen Förderprogramme und beraten Sie, welche Option in Frage kommt und in Ihrem Fall sinnvoll ist.

Zinsvergleich mit den Experten von FALC Finance

Wir stehen Ihnen als kompetente Ansprechpartner rund um die Themen Baufinanzierung, Zinsvergleich und Darlehen zur Verfügung und beantworten gerne Ihre Fragen. Lassen Sie sich von unseren erfahrenen Finanzierungsexperten persönlich beraten und vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin.